Qu’est ce que le fichier FICP ?
En France, le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) contient les noms des personnes ayant eu un incident de paiement sur un crédit. Le FICP est géré par la Banque de France et a été créé en 1989 dans le but de prévenir et de traiter les difficultés liées aux situations de surendettement.
Il faut savoir que le fichage FICP a une durée de 5 ans, si la somme d’argent due n’est pas remboursée avant. Pour annuler rapidement un fichage FICP, la personne concernée doit régler ses mensualités en retard ou mieux encore terminer de régler complètement son crédit. La Banque de France ne peut effectuer un défichage FICP sans l’accord de l’établissement financier qui a inscrit cette personne au fichier FICP.
Puis-je avoir recours au rachat de crédits en étant FICP ?
Le fichage FICP ferme bien souvent les portes des crédits. Certains dossiers passent, mais il faut user de négociation. A la base, le fichage FICP a été mis en place pour prévenir de l’endettement et du surendettement. Ainsi ce fichage est une alerte préventive au surendettement. Mais cette alerte n’est pas infranchissable. En effet, chaque dossier est unique. Un fichage a pu être mis en place car à un moment donné de votre vie vous n’avez pas pu payer vos mensualités alors que ce n’est plus le cas maintenant.
Le rachat de crédit quand on est fiché FICP à la Banque de France, permet tout d’abord d’obtenir un crédit ce qui est à la base une bonne chose. Mais le rachat de crédit en étant FICP permet également d’éviter l’endettement voire le surendettement. La renégociation de votre rachat de crédits va vous permettre de libérer du pouvoir d’achat immédiatement disponible pour régler vos dettes en retard et de retrouver une situation financière normale.
Rachat de crédit locataire en étant FICP
Lorsque vous êtes fiché FICP à la Banque de France et que vous êtes locataire de votre logement, il est difficile de trouver une solution pour obtenir un crédit auprès d’une banque, d’un organisme de crédit. Les courtiers en rachat de crédits pour les locataires sont également réticents vis à vis des personnes fichées FICP. Cependant, tout peut se négocier de nos jours. Chaque dossier est unique et peut avoir des aspects positifs ou favorables qu’il convient de mettre en avant. Ainsi, même une personne fichée FICP locataire peut obtenir un rachat pour ses crédits !
Rachat de crédit propriétaire en étant FICP
Vous êtes fiché FICP à la Banque de France et êtes propriétaire ? Sachez qu’être propriétaire est déjà un point positif pour vous. En effet, votre bien immobilier est une garantie toute trouvée pour les banques qui sont ainsi assurées de revoir leur argent. Ainsi, même en étant fiché FICP à la Banque de France, il vous sera plus facile d’obtenir un crédit ou un rachat de crédits. Nous vous conseillons de faire jouer la garantie hypothécaire pour votre prêt immobilier. Une restructuration de crédit hypothécaire est plus facile à obtenir qu’un rachat de prêt sans hypothèque.
Rachat de crédits consommation en étant FICP
Le rachat de crédits fonctionne de la même manière pour une personne fichée FICP cherchant un rachat de crédit immobilier ou un rachat de crédits consommation. Mais, gardez bien à l’esprit que vous êtes fiché comme étant une personne à risque pour les banques et les sociétés de crédits. Votre situation n’est pas des plus aisée. Et plus la somme d’argent que vous demanderez est importante, plus votre dossier de rachat de crédits en étant FICP risque d’être refusé.
Ainsi, la somme d’argent que vous demandez comme toutes les garanties que vous allez pouvoir apporter vont jouer en votre faveur ou pas. En tout état de cause, faire une demande de rachat de crédits en étant FICP doit être un acte murement réfléchi en amont et discuté avec des professionnels compétents (banques, sociétés de crédits ou courtiers en rachat de crédits).
